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국민연금 납부예외 및 추후납부(추납) 제도, 실직 기간 안 낸 보험료 내고 노령연금 수령액 늘리는 재테크 공식은 생각보다 많은 분들이 모르고 지나치는 영역입니다. 저는 은퇴 설계 상담을 하면서 “국민연금은 어차피 얼마 안 나와요”라고 단정 짓는 분들을 자주 만납니다. 그런데 가입 기간을 다시 계산해보면 이야기가 완전히 달라집니다.   특히 실직이나 사업 중단으로 보험료를 못 낸 기간이 있다면, … 더 읽기

“환급금이 있다는데, 꼭 수수료 내고 조회해야 하나요?” 최근 상담을 하다 보면 이런 질문을 정말 자주 받습니다. 결론부터 말씀드리면, 아닙니다. 국세 환급금은 정부 홈택스를 통해 본인이 직접 조회하고, 수수료 없이 계좌로 이체받을 수 있습니다. 중요한 건 ‘기한’입니다. 국세 환급금은 5년이 지나면 국고로 귀속되어 소멸합니다. 실제로 제가 상담했던 한 프리랜서는 4년 11개월이 지난 환급금을 간신히 찾아 수령했습니다. … 더 읽기

청년도약계좌 중도해지 요건 변경, 특히 혼인·출산 등 특별해지 사유가 발생했을 때 정부 기여금과 비과세 혜택이 유지되는지에 대한 문의가 최근 급격히 늘고 있습니다. 실제 상담을 하다 보면 “결혼 때문에 급하게 자금이 필요한데, 해지하면 다 토해내야 하나요?”라고 걱정하는 분들이 많습니다.   저 역시 여러 청년 고객의 자산 설계 상담을 진행하면서 느낀 점이 있습니다. 청년도약계좌는 무조건 5년을 채워야만 … 더 읽기

소상공인 손실보존금 및 중소기업 고용안정장려금 정부 지원금 오지급 시 이의신청서 작성 및 증빙법은 실제 사업 현장에서 상당히 민감한 문제입니다. 지원금을 받는 것도 중요하지만, 잘못 지급되었거나 과다 지급으로 통보받았을 때 대응을 어떻게 하느냐가 더 중요합니다.   저는 지난 몇 년간 정부 지원금 관련 자문을 진행하면서 “그냥 반환하면 되는 거 아닌가요?”라고 묻는 대표님들을 많이 만났습니다. 그런데 사안에 … 더 읽기

“청약통장 그냥 해지해도 되겠죠?” 상담 자리에서 이 질문을 들을 때마다 저는 먼저 되묻습니다. “혹시 나중에 분양 계획은 전혀 없으신가요?” 대부분은 잠시 멈칫합니다. 주택청약종합저축은 단순 적금이 아닙니다. 중도해지 한 번으로 몇 년의 회차와 가점이 사라질 수 있기 때문입니다. 최근에는 청년 주택드림 청약통장으로 전환하는 제도가 나오면서, 기존 통장을 유지해야 할지, 전환해야 할지 고민하는 분들이 많습니다. 핵심은 ‘중도해지 … 더 읽기

부담부증여의 장단점을 제대로 이해하지 못한 채 “세금이 줄어든다더라”는 말만 듣고 진행했다가, 오히려 예상보다 큰 세금을 부담하게 된 사례를 저는 현장에서 수없이 보아왔습니다. 특히 채무, 전세보증금, 대출을 동시에 넘기는 구조에서는 증여세만 볼 것이 아니라 양도소득세까지 함께 계산해야 합니다.   상담을 하다 보면 “채무를 같이 넘기면 세금이 줄어든다고 들었어요”라는 질문을 가장 많이 받습니다. 맞습니다. 구조상 증여세는 줄어들 … 더 읽기