자료실

카드포인트 통합조회 및 현금화 제도를 처음 이용해본 날을 아직도 기억합니다. 여기저기 흩어져 있던 카드 포인트가 생각보다 많다는 걸 보고 솔직히 놀랐습니다. 몇 천 원 수준일 거라고 생각했는데, 오래된 카드까지 합치니 10만 원이 넘는 금액이 모여 있더군요. 대부분의 분들이 “어차피 얼마 안 될 거야”라고 넘기지만, 실제로는 잠자고 있는 돈이 적지 않습니다.   특히 여러 카드사를 사용하다 … 더 읽기

잠자는 예금 보험금 찾기 서민금융진흥원 휴면예금 찾아줌 플랫폼 활용 및 위임장을 통한 대리인 수령법은 생각보다 많은 분들이 놓치고 있는 재테크의 기본입니다. 상담을 하다 보면 “예전에 통장 하나 있었던 것 같은데…”라며 기억만 흐릿하게 남아 있는 경우가 정말 많습니다. 저 역시 몇 년 전 직접 조회를 해보니 10년 넘게 방치된 소액 보험 환급금이 남아 있었던 경험이 있습니다. … 더 읽기

파손·분실된 정부 효율가전 환급 제도, 그리고 소상공인 및 다자녀가구가 구매한 에너지 1등급 가전제품 지원금 신청 경로에 대해 문의하시는 분들이 최근 눈에 띄게 늘었습니다. 특히 “영수증을 잃어버렸는데 환급이 되나요?”, “설치 후 제품이 파손됐는데 다시 신청할 수 있나요?” 같은 질문이 반복됩니다.   제가 상담했던 한 소상공인 대표는 매장 냉장고를 에너지 1등급 제품으로 교체한 뒤 환급 신청을 준비하던 … 더 읽기

국민연금 납부예외 및 추후납부(추납) 제도, 실직 기간 안 낸 보험료 내고 노령연금 수령액 늘리는 재테크 공식은 생각보다 많은 분들이 모르고 지나치는 영역입니다. 저는 은퇴 설계 상담을 하면서 “국민연금은 어차피 얼마 안 나와요”라고 단정 짓는 분들을 자주 만납니다. 그런데 가입 기간을 다시 계산해보면 이야기가 완전히 달라집니다.   특히 실직이나 사업 중단으로 보험료를 못 낸 기간이 있다면, … 더 읽기

“환급금이 있다는데, 꼭 수수료 내고 조회해야 하나요?” 최근 상담을 하다 보면 이런 질문을 정말 자주 받습니다. 결론부터 말씀드리면, 아닙니다. 국세 환급금은 정부 홈택스를 통해 본인이 직접 조회하고, 수수료 없이 계좌로 이체받을 수 있습니다. 중요한 건 ‘기한’입니다. 국세 환급금은 5년이 지나면 국고로 귀속되어 소멸합니다. 실제로 제가 상담했던 한 프리랜서는 4년 11개월이 지난 환급금을 간신히 찾아 수령했습니다. … 더 읽기

청년도약계좌 중도해지 요건 변경, 특히 혼인·출산 등 특별해지 사유가 발생했을 때 정부 기여금과 비과세 혜택이 유지되는지에 대한 문의가 최근 급격히 늘고 있습니다. 실제 상담을 하다 보면 “결혼 때문에 급하게 자금이 필요한데, 해지하면 다 토해내야 하나요?”라고 걱정하는 분들이 많습니다.   저 역시 여러 청년 고객의 자산 설계 상담을 진행하면서 느낀 점이 있습니다. 청년도약계좌는 무조건 5년을 채워야만 … 더 읽기

소상공인 손실보존금 및 중소기업 고용안정장려금 정부 지원금 오지급 시 이의신청서 작성 및 증빙법은 실제 사업 현장에서 상당히 민감한 문제입니다. 지원금을 받는 것도 중요하지만, 잘못 지급되었거나 과다 지급으로 통보받았을 때 대응을 어떻게 하느냐가 더 중요합니다.   저는 지난 몇 년간 정부 지원금 관련 자문을 진행하면서 “그냥 반환하면 되는 거 아닌가요?”라고 묻는 대표님들을 많이 만났습니다. 그런데 사안에 … 더 읽기